Ab 1. Januar 2027
Die Förderung im Detail – jede Zahl erklärt
Die neue Förderung ist beitragsproportional aufgebaut. Das klingt technisch, bedeutet aber nur: Wer mehr einzahlt, bekommt mehr – bis zu einer Grenze. Hier steht, wie sich jeder Euro zusammensetzt.
1. Grundzulage
bis 540 €
Sie wird in zwei Stufen berechnet:
- Stufe 1: Für die ersten 360 € Eigenbeitrag im Jahr gibt es 50 Cent je Euro. Macht maximal 180 €.
- Stufe 2: Für alles darüber bis 1.800 € gibt es 25 Cent je Euro. Macht maximal 360 €.
Voraussetzung: mindestens 120 € Eigenbeitrag im Jahr. Darunter fließt keine Zulage.
2. Kinderzulage
bis 300 €
Je Kind und Jahr, für das du Kindergeld bekommst.
Die Zulage folgt dem Prinzip Euro für Euro: Für jeden eingezahlten Euro legt der Staat einen dazu – bis 300 € je Kind.
Neu gegenüber Riester: Das Geburtsjahr des Kindes spielt keine Rolle mehr. Früher gab es 185 € für vor 2008 geborene Kinder und 300 € für später geborene – diese Unterscheidung entfällt.
3. Berufseinsteigerbonus
200 €
Einmalig, wenn du den Vertrag vor Vollendung deines 25. Lebensjahres abschließt.
Der Bonus ist nett, aber nicht der eigentliche Punkt. Wer mit 24 statt mit 34 anfängt, gewinnt durch die zehn zusätzlichen Jahre Zinseszins ein Vielfaches davon.
Sechs Konstellationen zum Nachrechnen
Die letzte Spalte ist die wichtigste: Sie zeigt, welcher Anteil des Geldes im Depot nicht von dir kommt.
| Konstellation | Eigenbeitrag | Grundzulage | Kinderzulage | Zulage gesamt | Vom Staat |
|---|---|---|---|---|---|
| Der Mindestbeitrag | 120 € | 60 € | – | 60 € | 33 % |
| Die erste Stufe voll ausgeschöpft | 360 € | 180 € | – | 180 € | 33 % |
| 75 € im Monat | 900 € | 315 € | – | 315 € | 26 % |
| Der Förderhöchstbetrag | 1.800 € | 540 € | – | 540 € | 23 % |
| Höchstbetrag mit einem Kind | 1.800 € | 540 € | 300 € | 840 € | 32 % |
| Höchstbetrag mit zwei Kindern | 1.800 € | 540 € | 600 € | 1.140 € | 39 % |
Alle Beträge pro Jahr. Der einmalige Berufseinsteigerbonus ist nicht enthalten. Die Einzelheiten der Zulagenberechnung stehen teilweise noch unter dem Vorbehalt der Verwaltungsanweisungen.
Mit deinen eigenen Zahlen rechnenDrei Dinge, die dabei oft übersehen werden
Die ersten 30 € im Monat sind die wertvollsten
Mit 30 € im Monat schöpfst du die erste Förderstufe voll aus und bekommst 180 € Zulage – eine sofortige Rendite von 50 %. Diese Quote erreichst du danach nie wieder.
Über 1.800 € bringt keine Zulage mehr
Einzahlen darfst du bis 6.840 € im Jahr. Der Teil über 1.800 € wird aber nicht mehr gefördert und ist im freien Depot meist besser aufgehoben – dort kommst du jederzeit heran.
Zulagen musst du beantragen
Bei Riester ging das über den Dauerzulagenantrag, der einmal gestellt wird und dann läuft. Rechne damit, dass es ähnlich bleibt – aber prüfe es beim Abschluss. Ein vergessener Antrag kostet die volle Zulage.
Willst du wissen, was bei dir herauskommt?
Der Förder-Rechner zeigt dir deine Zulage in 30 Sekunden – mit Kindern, Berufseinsteigerbonus und deinem tatsächlichen Beitrag.
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