Schicht 1 von 3
Basisversorgung
Das Fundament unter allem. Es trägt dich lebenslang, aber du kommst vor der Rente nicht heran – und das ist Absicht.
Was gehört dazu?
Diese Produkte laufen alle unter Schicht 1. Sie werden steuerlich gleich behandelt – auch wenn sie ganz unterschiedlich heißen.
- Gesetzliche Rentenversicherung
- Basisrente (Rürup-Rente)
- Berufsständisches Versorgungswerk
- Beamtenversorgung
Die zwei Seiten von Schicht 1
Jede Schicht hat einen Preis. Wer nur die linke Spalte kennt, wundert sich später über die rechte.
Dafür lohnt sie sich
- Zahlt lebenslang – egal, wie alt du wirst
- Beiträge sind in voller Höhe als Sonderausgaben absetzbar
- Geschützt bei Insolvenz und bei Bürgergeld-Bezug
- Für Selbstständige mit hohem Einkommen der stärkste Steuerhebel
Das musst du vorher wissen
- Nicht kündbar, nicht beleihbar, kein Kapital auf einen Schlag
- Nur eingeschränkt vererbbar – und nur, wenn du das vorher vereinbart hast
- Nicht übertragbar und nicht verkaufbar
- Die Rente wird im Alter voll besteuert
So fördert der Staat
Steuerersparnis über den Sonderausgabenabzug – keine Zulagen. Je höher dein Steuersatz, desto größer der Effekt.
So wird besteuert
Nachgelagert: Die spätere Rente wird zu 100 % mit deinem persönlichen Steuersatz versteuert.
Für wen sie sich lohnt
Selbstständige und Gutverdiener mit hoher Steuerlast, die eine lebenslange Grundabsicherung wollen und das Geld bis zur Rente sicher nicht brauchen.
Die anderen beiden Schichten
Eine Schicht allein ergibt noch keine Altersvorsorge. Erst das Zusammenspiel macht daraus einen Plan.
Geförderte Zusatzvorsorge
Hier legt jemand anderes Geld dazu – der Staat über Zulagen, dein Arbeitgeber über den Zuschuss. Dafür ist das Geld zweckgebunden.
- Betriebliche Altersvorsorge (Entgeltumwandlung)
- Altersvorsorgedepot ab 2027
- Geförderte Rentenversicherung ab 2027
- Bestehende Riester-Verträge
Private Vorsorge
Deine freie Schicht. Kein Zuschuss, dafür keine Regeln: Du kommst jederzeit heran, kannst vererben, pausieren, alles.
- ETF-Sparplan im freien Depot
- Private Rentenversicherung (fondsgebunden)
- Fondsgebundene Lebensversicherung
- Immobilie zur Eigennutzung
Wie sieht deine Vorsorge in Wahrheit aus?
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